バンクイックは、三菱東京ＵＦＪ銀行のカードローンの名称です。銀行のカードローンの特徴である低金利と素早い融資が特徴で人気のある商品です。
銀行カードローンの審査は消費者金融と比べて厳しいといわれています。バンクイックの申し込みに対しても審査がおこなわれます。審査に通るひともいれば、落ちる人もいるということです。
では、どういうひとが審査に通りやすく、逆にどういうひとが審査に落ちるのでしょうか。そのあたりのことについて説明していきます。
落ちた理由を何故教えてくれないのか
審査に落ちてしまったひとは、どうすればよいのでしょうか。なぜ自分が融資の審査に通らなかったのか、その理由を知りたいと審査に落ちた人は誰もがそう思うのではないでしょうか。審査に落ちる心当たりが全くないのに通らなかった人は、なおさらでしょう。もし理由がわかれば、その理由の対策を立てることも可能なはずです。
審査に落ちた理由は銀行や消費者金融に聞いても、教えてくれません。理由を教えてもらいたくて電話をかけても、そういう規則になっていると言われるだけです。理由を教える義務がないということが、法律で決まっていますので、たとえ、弁護士にお願いしてもその理由は教えてもらえません。
バンクイックの仮審査と本審査の関係は？
バンクイックの審査では、カ－ドローンの申し込みをすると、まず仮審査が行われ、次に仮審査に通った人を対象にして本審査が行われることになります。仮審査は言葉のイメージとは違い、審査で行われる内容は、他社の本審査と同様のレベルと思った方が良いです。
（⇒本審査の連絡が来ない場合はどうする？）
仮審査に通ると、本人確認書類や、収入証明書の提出を求められます。本審査は、仮審査の内容を在籍確認や、収入証明書などで、事実と異なっていないかを確認するために行う審査です。そのため、仮審査に通ったならば、利用申込書に記載した内容に誤りや、嘘がなければ本審査にも通るはずです 。
仮審査で行われる審査の内容とは
審査がどのように行われているかは、企業秘密ですから、当然ですが公表はされていません。しかし、利用申込書の記載事項だけで仮審査が行われていることからもわかるように、そこに記載されている情報だけでも融資に必要なことがわかる仕組みになっています。
審査では、個人信用情報と属性審査が行われます。信用情報とは、過去のクレジットやローンなどの契約内容と支払い履歴です。属性とは、年齢、職業、年収、勤続年数、勤めている会社、雇用形態（正規、臨時、パートなど）、住んでいる家（持ち家、アパートなど）、家族構成などのことです。それぞれの評価を点数化して合計したものを総合評価として使用しています 。与信スコアリングシステムとも呼んでいます。
審査で必ず調べる個人信用情報とは何か
どこの金融機関でも融資の申し込みにあたっての同意事項で、銀行や、保証会社が加盟、提携する個人信用情報機関から個人情報を取りますという項目が必ずあります。つまり個人情報機関に登録されている情報を知られずに融資を受けることは不可能となっています。
- 自己破産などの債務整理
- 強制解約
- 延滞
個人信用情報機関には、過去の取引情報が登録されていますが、取引情報の他にも上記の項目のような金融事故が登録されています 。
個人信用情報機関は、現在では３社になっています。以前は、銀行や、消費者金融はそれぞれの情報機関に加盟しており互いの情報を共有する仕組みがなかったのですが、今では、事故情報は完全に３社で共有される仕組みに変更されています。
事故情報以外でも、現在は、消費者金融が銀行のカードローンの保証会社になっているケースが多く、そのため、銀行カードローンの利用者は、銀行だけではなく、保証会社である消費者金融での審査も受けています。
保証会社である消費者金融は、銀行が加盟していない情報機関に加盟しています。そのため、事故情報以外の、消費者金融や信販会社での取引情報も全て確認されています。三菱東京ＵＦＪ銀行のバンクイックの保証会社はアコムです。
事故情報で自己破産や、強制解約などは本人が知らないということは考えられません。ただし延滞が原因で審査に落ちることを理解していない人は多いのではないでしょうか。延滞は一回でも延滞すると、その情報は記録として残ります。さらに２回から３回以上の延滞で事故情報になります。
携帯電話、スマートフォンの分割払いには注意しましょう
最近増えているのが、携帯やスマートフォンの代金を分割払いで通話料金と一緒に毎月払う契約を結んでいるひとが、延滞するケースです。通話料金の延滞だけならば個人信用情報にのることはありません。他にも、電気代や、水道代なども同様で、支払いが滞ったとしても個人信用情報に載ることはありません。
ただし、携帯や、スマートフォンの分割払いは、クレジットカードでの買い物と同じです。クレジットカードで買った商品の代金は、一括、もしくは分割で毎月支払わなければなりません。携帯や、スマートフォンの代金も毎月支払わなければ利用ができなくなるだけではなく個人信用情報機関へ登録されてしまうのです 。
奨学金の返済が３か月以上滞ると大変なことになります
その他にも最近増えているケースとして、学生時代の奨学金の返済です。以前は、奨学金の返済が滞っても個人信用情報機関への登録はありませんでした。しかし滞納が増えていることから日本学生機構が、主に銀行が加盟する個人情報機関へ加盟することになりました。
そのため、奨学金を３か月以上滞納すると、事故情報として登録されてしまいます 。奨学金の場合は、他の金融機関の融資とは違い、３か月以上の滞納がなければ、奨学金の利用などの情報が個人情報機関へ登録されることはありません。
短期間に申し込みを繰り返さないでください
短期間に複数の金融機関に申し込みを繰り返す人がいますが、危険です 。金融機関では、申し込みがあれば信用情報機関へ、必ず個人の信用情報の問い合わせが行なわれますので、その履歴が残っています。短期間に複数の申し込みをしていることは、かなりお金に困っている状況で、他社では、何らかの理由で断られていると判断されます。
そのため、１か月に３社以上の申し込みは避けた方が無難です。問い合わせの履歴は、半年で消えますので、短期間の複数の申し込みが原因で、融資を断られている人は、半年後に再度、申し込みを行うと審査に通ることがありますので覚えておいてください。
信用情報以外にも審査されている大事なことは？
信用情報以外では、勤務先と勤続年数が、重視されます。無職では、融資される可能性が低くなります（専業主婦は除く）。また勤続年数が短い人は、転職を繰り返している可能性があり、安定した収入が見込めないと判断される恐れがあります。
いずれにしろ、勤務先と勤続年数で、返済するための収入があるかどうかを判断することになります。勤務している会社は、公務員なのか、大企業なのか、中小企業なのか。雇用形態は、正社員なのか、派遣なのか、パート・アルバイトなのかで評価されています。
バンクイックの審査に通るにはどうすればいいの？
では、審査に落ちた人は、もう二度と融資を受けることはできないのでしょうか。どんな条件が改善すればチャンスが出てくるのでしょうか。
主に信用情報の改善を行うことは、審査に通りやすくなる効果があります。
- 現在借りている返済の延滞は絶対におこさない。期限内にしっかり返済し続ける
- 返せる額を借りて、きちんと返済した実績を積み上げる。借りて返済した実績が一番重要
- 利用していない、クレジットカードや、カードローンは解約する
- 借り入れ件数を少なくする。借入金額を減らすより大事なこと
- 短期間に複数の金融機関に申し込まない
上記のように、きちんと、借りてきちんと返すことができる人だということを実績で証明できれば、今までは、通らなかった審査にも通るようになってくるはずです。
また、バンクイック以外のカードローンに申し込むときには、三菱東京ＵＦＪ銀行の保証会社は、アコムですので銀行ならアコムが保証会社をしているところ以外を、消費者金融ならアコム以外のところに申し込みをする方がよいでしょう。
【参考ページはこちら】
バンクイックの審査基準とは
