借り入れしたい人必見！バンクイックの審査の特徴を徹底分析

テレビＣＭで認知度が高まっている銀行カードローンですが、その中でも三菱東京ＵＦＪ銀行のバンクイックの人気は高いようですね。

しかし、審査が厳しく簡単には借りられない、審査に時間がかかり直ぐに借りられない、という噂をネットなどで見聞きしてバンクイックへの申し込みを躊躇されている方もおられるのではないでしょうか。

そこで今回はバンクイックの審査を取り上げます。バンクイックの審査の方法や内容を説明するとともに、審査にどの程度の時間がかかるのか、在籍確認が実施されるのか、審査はどの程度難しいのか、などの審査の特徴も紹介していきましょう。

バンクイックの審査ってどんな感じなの？

ここではまず三菱東京ＵＦＪ銀行のバンクイックの審査の全体像を紹介します。どのような審査方法があり、どのような流れで進められるのか、どのような内容が審査されるのか、といった点を確認していきましょう。

審査を受ける方法には何がある？

バンクイックでの審査はローンへの各申込手続の中で実施されるので、申込方法イコール審査手段ということになります。その申込方法は、パソコン・スマートフォン・携帯電話によるインターネット経由、テレビ窓口、電話と郵送で行われます。

同行のＡＴＭなどに設置されているテレビ窓口（契約機）を利用してバンクイックに申し込むこともできます。テレビ窓口ではオペレーターと会話しながら機械の操作ができるので手続きで迷っても安心して進められるという利点があります。

また、運転免許証などの確認書類や収入証明書などを持参していけば、その場で契約してカードを受け取ることができその時点から借入れできる可能性もあります。上手く手続きが進み審査が早く終われば最短４０分でカードを手にすることもできるのです。

電話で手続きしたい場合は、バンクイックの指定のフリーダイヤルを利用することができます。固定電話だけでなく携帯電話やＰＨＳからも申し込みができるので、家族に知られたくない場合には助かりますよね。

郵送による申し込みの場合は、利用申込書をネット経由やＦＡＸにより取り寄せ、それに必要事項を記入し確認書類などとともに同行へ郵送することで手続きを済ますことができます。

郵送の場合は契約書やカードなどの郵送にかかる時間が必要なため申し込んでから借入れできるまでの時間が多くかかりますが、申込内容をしっかり確認しながら手続きを進めたい方にはピッタリかもしれませんね。

バンクイックのローン審査の流れ

バンクイックの審査は郵送を除けば申込手続を始めることで審査の手続きに入ることになり、その手続きが完了すれば後は審査結果が回答されるのを待つだけとなります。

その手続きの中には、申込者が自分の氏名・年齢などの属性、収入、債務などの情報を入力する、必要書類を提出する、ローン側が本人確認や在籍確認する、といったことが含まれます。

基本的な審査の流れとしては、申込者の情報入力（提出）→電話による本人確認→電話による在籍確認→Ｅメールか電話での審査結果の回答（→テレビ窓口か郵送による契約とカードの受取→借入れ開始）となります。

このバンクイックの審査は形式的には仮審査と本審査に分けられています。仮審査では申込者が提供した情報や信用情報などをもとコンピュータによる判定が実施されるといわれています。

仮審査の結果はメールか電話で実施されますが、その内容は合否の結果、仮の利用限度額と貸付利率となります。例えば、「仮審査の結果は以下の内容となりました。利用限度額：５０万円、借入利率：１４．６％」といった内容になるようです。

本審査では各種の情報の照合、追加融資のチェックなどが行われ最終的な合否の判定が担当者などにより行われるようです。本審査の結果は在籍確認が終了しないと得られないので早く済ませられる時間帯に申し込みたいですね。

本審査が終了すればメールか電話で正式な合否の結果、限度額と利率が連絡されることになります。その場合、仮審査で合格していても本審査で落とされたり、限度額や利率が変更されたりすることもあるので覚悟しておきましょう。

バンクイックの審査はどれくらい早いのか

バンクイックの審査の特徴の一つはスピード審査ではないでしょうか。既に紹介していますが、ネット経由の手続きでは審査回答まで最短３０分で済むケースもあるといわれています。

ここではバンクイックの審査が実際にどれくらい早いのか、どの方法が早いのか、他社と比べて早いのか、といった審査スピードの実態を確認していきましょう。

バンクイックで最も審査が早い方法は何？

バンクイックの審査を受ける方法の中で最も早く審査を完了できる方法はネット経由、テレビ窓口と電話のいずれかになるでしょう。

ネッ経由の方法については最短３０分で審査回答が可能であることを確認しましたが、テレビ窓口や電話でも基本的には同じと考えてよいでしょう。

審査は申込者がその個人情報を提供することによって開始されるので、どの方法であっても個人情報や信用情報がバンクイックの情報システムに入力されてから処理されるまでの時間は同じなのです。

したがって手続きを開始してから審査結果が得られるまでの時間に差が出る部分は、情報を入力する時間（自分で情報を入力、質問に応えて情報提供）になります。例えば、ネット経由の場合パソコンなどが得意な方は手続きを短時間で終了できるでしょう。

逆に不得意な方なら相当時間がかかるかもしれませんね。電話の場合はオペレーターがローンや手続きの内容など説明しながら審査に必要な情報を質問してくるので多少時間が多めにかかる可能性はあるでしょう。

しかし、不明な点はその場で解消でき操作で迷うこともないので無駄な時間をかけることが少なくなりネット経由の方法よりも結果的に早く終了できるかもしれませんね。

テレビ窓口の場合はオペレーターと話をしながら機械を操作して手続きを進められるので上記の電話による方法よりもさらにわかりやすく、より短時間で終了できるかもしれません。ただし、申込者がテレビ窓口まで行く時間を考慮する必要がありますね。

以上のことからネット経由、テレビ窓口と電話の方法による審査それ自体の処理にかかる時間には差は大きくありませんが、利用者と申込方法との相性や来店のための時間により大きな差が生じるかもしれません。

パソコンなどの操作が得意で一人で手続きができる方や同行の店舗が近くにない方はネット経由で、手続きやＩＴ機器の操作に不安のある方は電話かテレビ窓口で申し込むほうが審査時間を短くすることができるのではないでしょうか。

他社と比べたバンクイックの審査時間と融資までの時間

ホームページ上で示されているバンクイックの最短の審査時間は３０分となっていますが、このスピードは他社と比べて早いかどうか気になりますよね。それを確認するため他のローンのホームページ上のデータを集めそのいくつかを表１にまとめてみました。

都市銀行ではＢ社がバンクイックと同様最短３０分となっていますが、そのほかはバンクイックやＡ社のように何十分という単位ではなく最短当日回答となっておりややスピード感に欠けるかもしれませんね。

地方銀行ではＣ社やＥ社のように最短当日回答のところが多くみかけられますが、Ｄ社のように翌営業日、２営業日以上かかるケースも少なからずみられます。そのためバンクイックと比べると審査時間は長いケースが多いといえそうです。

ネットバンクも傾向としては地方銀行に近いかもしれません。最短３０分というような短時間での対応はほとんどみられず、全体的にはバンクイックよりやや遅いといえるでしょう。また、ネットバンクでは当日融資に対応できないところも意外と多いですね。

大手消費者金融と比較すると最短３０分の審査時間で当日融資が可能な点もバンクイックと同じであり、ローンスペック上の審査時間としてはほとんど同じといってもよいでしょう。

大手信販会社ではＩ社のように最短２５分や当日審査というところもありますが、１週間以上かかるところもあるなどばらつきが多く全体としての比較が難しいです。ただし、当日融資に対応できるところが少なく多くは融資までに数日以上の時間がかかりそうですね。

中小消費者金融の場合店頭での受付けと融資をしているケースも少なくないため審査時間は比較的短く、当日回答するところが多いですね。また、当日店頭で融資したり銀行振込したりするケースも多く小回りの利く審査と融資を行っているといえるでしょう。

ただし、バンクイックのように「最短３０分」というスピードを示しているところはほとんどありませんね。

表１：審査時間

口コミ情報にみる実際の審査時間

実際の審査時間は利用者の口コミ情報を参考にしないと把握できないため、ここ数年の情報を集めそのいくつかを表３にまとめてみました。その口コミ内容をみていると次のような特徴が浮かび上がってきます。

番号３、７、８や１０などでみられるように全体的な特徴としては利用者によって審査時間のばらつきが大きいという点が挙げられるでしょう。審査時間が１時間程度で済んでいる方から３日ほどかかる方がおられるなど時間差がかなり出ていますね。

ここに挙げた口コミ情報では「最短３０分」というような超短時間はみられませんが、審査が混んでおらず本人確認、在籍確認や確認書類の提出などがスムーズにいけば１時間程度で審査が終了できる可能性はあるでしょう。

ただし、番号１、２、５や９でみられるように当日中や翌日の審査回答も比較的多いようですね。申し込む時間帯やその時の審査状況では１～２時間という審査時間は難しくなり、回答がその日の後半や翌日になる可能性は低くないかもしれません。

テレビ窓口での申し込みでは平日に込み合うことがあり、その場合には思いの外待たされることもあるようです。そうなると審査に入る時間が遅れ当日の審査回答が可能な時間までに間に合わなくなることもあるので、混む時間帯を避けて申し込んだほうがよいですね。

最後の特徴は審査時間ではないですが、郵送で契約手続を行う場合カードが届くまでに１週間くらいかかることが多いようです。テレビ窓口ならその場でカード発行できるので急いでいる方はテレビ窓口を利用したほうがよいでしょう。

表２：審査時間に関する口コミ

バンクイックの審査の難易度はどれくらい？

銀行の審査は業界で最も厳しいとよくいわれるのでバンクイックがどの程度厳しいのか気になりますね。そこでネット上の口コミ情報を集めてバンクイックの審査難易度を確認することにしましょう。

他社と比較したバンクイックの審査難易度

バンクイックは銀行が運営するカードローンなので審査が厳しいという声を聴くこともありますが、ネット上の口コミでは逆に「意外と甘いのでは？」、「銀行ローンにしては緩いのでは？」といった意見も少なからずみられます。

そうした意見が本当なのか、他社と比べてどの程度甘いケースがありそうなのかを確認するためネット上の口コミを表４にまとめてみました。その結果から次のようなことが考えられます。

番号１、２、６などでみられるように銀行カードローンより審査が甘いとみられている大手消費者金融の審査で否決されたケースでもバンクイックでは可決されています。

これだけでバンクイックが大手消費者金融よりも審査が甘いとはいえませんが、審査基準などの違いにより申込者の状況によっては結果的に大手消費者金融よりもバンクイックのほうが審査通過しやすいケースがあることは間違いないようですね。

番号４、５、８、９、１０などでみられるように他の銀行の審査で否決された後にバンクイックで可決されているケースがあります。つまり、バンクイックが他の銀行と比較してやや甘いか、それほど厳しくないことが覗えます。

番号７では銀行や消費者金融など２０社ほども１カ月の間に否決され、申込ブラック化していると考えられる状態でもバンクイックの審査に通っています。一般的なローンではとても可決されないケースであり、バンクイックの審査の柔軟さが感じられますね。

番号３のようにバンクイックでは専業主婦が審査通過している事例が少なくありません。信用力や返済能力が低いとみられている専業主婦に対しても柔軟な審査を実施していると思われます。

表３：審査の難易度に関する口コミ

ブラックの審査通過からみたバンクイックの審査難易度

ローン事業者の審査難易度を推し量る判断材料として信用事故に対する対応の仕方が役立ちます。そのためバンクイックの金融ブラックへの取り扱いに関する情報を口コミから得ることにして、その結果を表５にまとめました。

まず全体を通じた特徴として、一般的にブラックが銀行カードローンの審査に通ることは困難であるといわれていますが、バンクイックではブラックと思われる方でもその状況によっては審査通過できる可能性があるという点が挙げられるでしょう。

「自分がブラックだから銀行からお金を借りることは無理！」と最初から諦めている方もおられるかもしれませんが、状況によってはバンクイックなら審査に通る可能性もあるので申し込む候補の一つに加えてみてはどうでしょうか。

バンクイックでは番号１や２のように任意整理といった比較的軽めの事故者から番号４や１０のような個人再生、自己破産といった深刻な事故者まで審査通過しており、その審査対応の柔軟さが覗えますね。

また、番号２、５や６のように、現在債務の延滞中という信用事故を起こしている方や、任意整理中という事故の処理中の方であってもバンクイックの審査に通った事例がみられます。

一般的には事故中の者や債務整理の処理中にある者がローン審査に通ることはかなり厳しいとみられていますが、バンクイックではその者の状況をよく吟味して柔軟な評価を下しているようですね。

さらに、番号６のように返済能力がないに等しいブラックの専業主婦に対してもバンクイックは融資を実行しています。

表４：ブラックの審査に関する口コミ

バンクイックの審査内容ってどんな感じ？

ここではバンクイックの審査内容を簡単に紹介しておきましょう。審査を受ける前に審査内容を知っておくと多少役立つこともあるので参考にしてほしいですね。

バンクイックをはじめとしたカードローンの審査は申込者がどれだけの返済能力と信用力を有するかを確認するために行われています。前者に関しては申込時の提供情報をもとに、後者のほうでローン側が独自に入手する信用情報をもとに判定されるのです。

返済能力の評価項目としては、性別、年齢、自宅電話・携帯電話の有無、婚姻状態、年収、債務状況（他のローン、住宅ローンなどの借入額）、保険の種類、勤務先、企業規模、勤続年数などが挙げられます。

それらの中でも性別・年齢、年収、勤務先・勤続年数・勤務形態、債務状況が特に重要視される項目とみられており、それらの内容が合否に大きく影響することもあるようですね。

一方、信用力に関しては信用情報機関から取り寄せられた申込者の信用取引情報が使用されますが、その評価項目としては取引履歴、現在の債務状況・与信枠、信用事故の有無と処理状況などが挙げられます。

それらの中でも信用事故の有無と処理状況は特に重視されており、信用事故の内容によってはそれだけで否決の結果になってしまうこともあるのです。特に銀行の場合は信用面のチェックが厳しいようなので信用事故があると審査通過が難しくなりますね。

【参考ページはこちら】
闇金とバンクイックを徹底比較！