キャッシング初心者の方、またはこれからしようとしている方には、キャッシングの中にはヤバい業者が混じっている、という噂を聞いて不安に感じている方も多いようです。
中には、バンクイックって良く聞くけど、ヤバい業者なの？という疑問を持っている方もいるようですね。キャッシングを良く知っている方なら逆に驚いてしまうような疑問と思います。
（⇒バンクイックのおすすめQ&A）
バンクイックは信頼度という意味ではむしろキャッシングの中でもトップクラスでしょう。そんな、あやふやな口コミ情報を一刀両断して正しいキャッシングの見分け方を勉強していきましょう。
バンクイックはメガバンクのキャッシングです
まずバンクイックについて簡単に概要を説明していきましょう。バンクイックは三菱東京ＵＦＪ銀行のキャッシング商品です。
えっ、三菱東京ＵＦＪ銀行がやってるの、とお思いの方もいらっしゃるでしょう。三菱東京ＵＦＪ銀行と言えば銀行としてもトップクラスのメガバンクですよね。
（⇒バンクイックの審査は通りやすい？無職でも通る？）
そんなメガバンクが扱っているキャッシング商品がヤバいはずが有りません。キャッシングを古くから利用している方は、三菱東京ＵＦＪ銀行がキャッシングを始めた時は驚いたでしょう。
以前は銀行がキャッシングをする事自体無かったですから、昔から知っている人は逆に銀行がキャッシングしている事に違和感が有るかも知れません。
キャッシングの分類
現在は巷には多くのキャッシングが乱立する為、一般の人はキャッシングの実態が良くわからないのではないでしょうか？まずキャッシングを知るために、簡単にキャッシングの分類を行っていきましょう。
キャッシングは大きく分けて二つに分類できます。その二つとは、
- 銀行系キャッシング
- 消費者金融系キャッシング
です。その名の通りですが、キャッシングを扱っているのが、銀行であるか、消費者金融系であるか、の違いです。なぜこの二つで分類できるかというと、特徴がこの二つで大きく違ってくるからです。
では次に特徴について分類をしていきましょう。それぞれの違いを項目ごとに分類すると以下のようになります。
| 種類 | 金利 | 審査 | サービス |
|---|---|---|---|
| 銀行系 | 低い | 厳しい | 少ない |
| 消費者金融系 | 高い | 緩い | 多い |
こうして見ると、銀行系の特徴としては、金利が低いが、反面審査が厳しい、消費者金融系の特徴は、審査が緩くサービスも良いが、金利が高い、というように分類ができそうですね。
しかし銀行系の特徴はそれだけでは有りません。なんといっても信頼度が高いという所もメリットの一つではないでしょうか。
例えば、カード一つにしても、同じキャッシングでも消費者金融系のカードより、銀行のカードを持っていた方が世間体も良いですし、周りの人に見られても恥ずかしい事など無いですよね。
家族や友達にも消費者金融から借りてる、とは言いにくいですけど、銀行から借りてるという方が言いやすいですし、意味合いも違ってくるような気がします。
そういう事も大事ですが、そんな形式上のものだけでなく、実際の使いやすさや、使うに当たってのメリットは？という所を少し掘り下げていきましょう。
バンクイックは金利と利便性がメリット
前項でバンクイックの特徴と、その信頼性についてお話しさせて頂きましたが、ではもう少し掘り下げて実際の利便性はどうなのか、という事について検証していきましょう。
まず先ほども出てきました金利について銀行系のキャッシングが具体的にどのくらい金利が低いかという事について検証していきましょう。
低金利のメリット
では、バンクイックの金利と、消費者金融系一般の金利を比べてみましょう。
- バンクイック金利：4.6％～14.6％
- 消費者金融系金利：5.0％～18.0％
下限金利ですとわかりにくいですが、例えば、バンクイックは貸付金額50万～100万円の契約であれば金利は12.6％です。
一方、消費者金融系ですと、その間の金額であれば、個人査定により上下はもちろんありますが、18％というのがほとんどではないでしょうか。5％以上の金利差が出ている事になります。
100万円を仮に借入しているとすれば、年間5万円、金利支払いで差が出るという事ですね。これはちょっとバカにできない金額ではないでしょうか。
口座を共有できる
次に利便性として挙げられるのが銀行と口座を共有できるという点です。三菱UFJ銀行の口座を持っていれば窓口口座を一つにする事ができますよね。
更にバンクイックは毎月の支払いを引き落としにもできますので、給料振込口座と統一にしておけば、お金の出入りを一括管理できますし、残高が足りず引き落としができなかったというような事態も避けれます。
給料日前にお金が足りない時に少し借りておいて、給料日に返済する時も便利ですよね。もちろん約定返済金額以上の返済も可能ですので、給料日にその月に借りた分も上乗せして返済する事も可能です。
利便性については、銀行系はメリットが多いと言えるようですね。
本当にヤバい悪質業者は闇金
これまでバンクイックが優良なカードで有る事を説明してきましたが、冒頭で上げたような誤った認識はどこから出てくるのでしょうか？
あくまで噂ですので、その真相を突き止める事は難しいですが、一つにはキャッシングに潜む罠、悪質業者というのがキャッシング会社の中には実在するとい事があるのではないでしょうか？
いわゆる闇金と呼ばれる業者ですが、キャッシング業者の中には確かに存在しており、見分け方も難しいので騙されてしまう可能性もあるんですよね。
掴まると危険な悪質業者
闇金に掴まってしまうと大変です。闇金の特徴としては、貸付自体安易にしてくれますが、法外な金利要求してきて、一度契約してしまうと、なかなか解約できず、金利の要求が段々厳しくなるという事です。
金利の支払いが厳しくなると、貸付をまたしてくれるのですが、もちろんその貸付金額にも金利が付いていますので、いつの間にか借りた元金の数倍の借金に膨れ上がっているという状態になってしまうという事です。
更に取立ても違法な行為を平気でしてきたりしますので、日常生活にまで支障をきたされる状態に追い込まれるケースも有ります。
もちろん違法ですので訴えれば無効になる契約ですが、キャッシング自体、あまり他人に話しにくい内容のもので有る事が多いので訴える人が少なく泣き寝入りが多いのが現状のようですね。
闇金の定義
ではそんな業者に引っ掛からない為にもまず、闇金とは何か、という事を知らなければいけません。それが分かっていれば見分け方も自ずと知る事ができるのです。
事業登録をしていない時点で違法営業ですので、その時点で悪質業者と言えますね。
しかしキャッシング事業は簡単に始められるのと、閉めるの簡単にできるので、毎年多くの悪質業者が生まれては消え、行政の摘発も追いついていないというのが現状のようですね。
悪質業者には見分け方がある
では次にそんな悪質業者を見分けるにはどうしたら良いかという事について話をしていきましょう。前項で悪質業者の見極めは難しいと書きましたが、確かに店舗で見極めるのは非常に難しいのです。
正規を装う悪質業者
なぜなら、店舗自体一見しては優良な正規キャッシング業者を装って経営しているからです。それはそうですよね、悪質と知っていたらさすがに誰も寄り付きませんもんね。
つまり店構えや、店舗の中で見破る事が難しいという事なんです。接客も初めは丁寧にしてくれますし、話しも親切に聞いてくれたりする所が多いようです。
また正規キャッシング業者は事業登録を当然していますので、登録証を持っており、法規定として、登録証を店内の見やすい所に掲示しなければいけないという決まりがあるのですが、それも精巧な偽登録証を飾っていたりするようですね。
それは中々素人では見破れるレベルでは無いようです。
意外と簡単に調べる事ができる
しかしちょっとした知識が有れば、実は案外簡単に悪質業者を見破る事はできます。その方法はというと、事業登録をしているかどうかの確認をすればよいのです。何か面倒くさそうと思うかもしれませんが案外簡単ですよ。
検索のページが独立して設けられていて、そこから業者名で検索できるシステムになっているんですよ。
検索で「金融庁」「貸金業登録」で検索すれば、そのページを表記できますので、そこから直接入れば、すぐに検索できますよ。そしてそこで業者名が出てこなければ悪質業者の可能性があります。
ただしここで1つ注意点があるのですが、銀行のキャッシングは、そもそも貸金業者で無く、銀行ですので、元々出てきません。銀行であれば悪質＝違法な事などするはずもないので元々心配無用という事ですね。
最低限必要な知識は持とう！
もちろん、銀行系のキャッシングを契約すればはじめからそんな悪質業者に嵌る事も有りませんので、メジャーな所で契約をすれば問題ないと思います。
しかし悪質業者の被害は後を絶たなく、いろいろな手法を使って、知識の無い人たちを騙してきますので、今後銀行系を装った業者が現れないとも限りません。
やはり自分の身を守るためには最低限の知識は必要なのではないでしょうか？そうしないとバンクイックがヤバいとかいう変な噂を信じて逆に悪質業者に引っ掛かってしまう事にもなりかねません。
キャッシングにもいろいろと法規定などが有りますし、詳しい事は難しくわかりにくいと思いますが最低限必要な知識は持つべきでしょう。
簡単な方法としては、バンクイックのような優良キャッシングのホームページを良く確認してみる事も良い方法だと思います。
比較材料を持つことが優良と悪質を見分ける解りやすい方法ですよね。
【参考ページはこちら】
バンクイックから200万借りられる方法
