現代は、誰もが1枚はクレジットカードを持っている時代です。あらゆる店舗や施設にはポイントカードと付帯したクレジットカードがありますし、銀行のキャッシュカードとの一体型もありますね。知らず知らずに何枚もクレジットカードを持っていたなんてこともあるでしょう。
そんなクレジットカードの中でも知名度が高く、人気があるのがニコスカードです。正式には三菱UFJニコスカードといいます。三菱UFJの系列ですから、同じく三菱UFJ銀行のカードローンであるバンクイックと比較されることも多いのです。バンクイックもまた、最近では人気も高く、利用者も急増していますね。
では、両者での借り入れにはどれそれどんな特徴があり、また共通点があるのでしょうか？カードローンとクレジットカードキャッシングの違い、また銀行とクレジットカード会社の違いという点から考えていきしょう。
カードローンとクレジットカードキャッシングの違い
ではまず、カードローンとクレジットカードキャッシングの違いについて説明しましょう。
カードローンというのは、消費者金融のイメージが強いですが、今では銀行でもカードローン業務に力を入れています。昔のカードローンのイメージと違って、随分明るく健全なイメージになっていますし、さらに銀行のカードローンということで信頼性もアップしているのです。
（⇒バンクイックだからこそできる借入方法）
また、インターネットでいつでも簡単に申し込めるという気軽さと、コンビニでいつでも引き出せるという利便性も手伝って、大変人気が高まっています。そしてこのカードローンの大きな特徴は、毎月一定のリボ払いで返済出来るということです。必要な時に借りて、無理なく返せるのは助かりますね。
そして、クレジットカードのキャッシングとの大きな違いというのは、まさにそこなのです。クレジットカードのキャッシングも、カードローンのキャッシングと同様、インターネットでの申し込みも出来ますし、CDやATMから借り入れ・返済が出来ますが、基本的に返済は翌月一括返済なのです。
ただし、クレジットカードによってはリボ払いも可能ですし、文字通りクレジット機能も付いていますから、用途は広いですね。誰でも1枚は持っているでしょうから、そのまま同じカードでキャッシングが利用出来るという気軽さもあります。
ニコスのカードローンとキャッシング
ではそんなクレジットカードの代表ともいえる、人気のニコスカードについて説明してみましょう。三菱UFJニコスカードは、クレジットカードでありながら、キャッシング機能の他にカードローン機能も付いており、さらにローン専用カードもあります。いわばオールマイティの1枚といえるでしょう。
そんなニコスカードのカードローン機能とキャッシング機能の違いを、わかりやすく表にしてみました。
| カードローン | キャッシング | |
|---|---|---|
| 借入可能額 | 0～40万円 | 0～10万円 |
| 貸付金利 | 14.95％～17.95％ | 14.95％～17.95％ |
| 返済方法 | 毎月元金定額返済 （ボーナス併用・一部返済可） |
元利一括払い |
このように、ふたつの大きな違いは、利用可能額の大きさと返済方法です。あくまでもキャッシングというのは少額利用で、翌月に一括で返済するという感じですね。そしてカードローンというのは、限度額の範囲内で繰り返し利用し、毎月一定額で返済していくという感じです。
カードローンとクレジットカードのキャッシング機能の特徴そのままだと思ってもらえれば良いでしょう。また、ニコスにはローンカードというものも存在します。これは消費者金融や銀行の一般的なカードローンと同様のローン専用カードであり、いわばニコスのカードローンと言って良いでしょう。
そうすると、同じ系列である三菱UFJ銀行のバンクイックとの違いが気になるところですね。バンクイックは今や銀行のカードローンを代表とするカードローンです。
同じ系列のバンクイックとニコスの違い
| バンクイック | ニコスローンカード | |
|---|---|---|
| 利用可能枠 | 10万円以上500万円以内 （10万円単位、借り入れは1万円単位） |
10万円～500万円 （10万円単位、借り入れは1万円単位） |
| 貸付金利 | 4.6％～14.6％ | 6.0％～17.6％ |
| 返済方法 | 預金口座からの自動支払い ATMによる支払い |
指定口座からの口座振替 ATMによる支払い |
このように、両者は極めて似ています。実質年率が若干バンクイックの方が低いですが、その他の条件に大きな違いはないようですね。前項で表にしたクレジットカードのカードローンと違い、ニコスのローンカードでは、返済も毎月元利定額返済だけでなく、借入時残高スライドリボルビング方式を取っています。
ではバンクイックとニコスのそれぞれのメリットを挙げることで、その違いを追及してみましょう。
バンクイックのメリット
バンクイックのメリットとしては、次のようなものが挙げられます。
- スピード審査
- 手数料無料
- 総量規制対象外
まず一番のメリットといえば、最短30分のスピード審査でしょう。お金は必要な時にすぐに借りたいものですから、これは大きな魅力です。また、ATM利用手数料が無料という点も大きな売りだと思います。ただでさえ利息がかかるキャッシングでは、少しでも余分な費用はかけたくないですよね。
ニコスのメリット
そしてニコスのメリットとしては、次のようなものが挙げられます。
- クレジットカードと一体化
- 海外キャッシングサービス
- 利用方法の選択可能
なんといっても、クレジットカードにキャッシング機能が付帯していますから、1枚で気軽にどっちも利用が出来ます。しかもクレジットカードならではの海外キャッシングも可能です。クレジット機能と併せれば、旅行などにはもってこいだといえますね。
両者を上手く利用するには
こうしてみると、両者は似て非なるものであり、それぞれに嬉しいメリットを持ちあわせています。こうなると、どちらが良いという問題ではなく、自分の目的に合わせて選ぶというのが一番でしょう。
クレジットカードと一緒に使いたいのであればニコス、多額融資を希望するならバンクイック・・と、自分の希望に沿ったものを選びましょう。もちろん、両者を使い分けて、お金を要するシーンごとにどちらかを利用するというのも賢いキャッシングの仕方ですね。
キャッシングが当たり前の世の中ですから、数ある選択肢の中から、自分に合ったものを選べる時代です。信頼ある三菱UFJの中でもこうした選択肢があることをよく知り、それぞれの特徴を生かしたキャッシングをしてみてください。
【参考ページはこちら】
バンクイックがおすすめできる理由とは
