初めてキャッシング契約をする時っていろいろな小さな疑問が出てきますよね。本人確認の電話など自宅（固定電話）にかかってきたりするんだろうか？というのもその一つのようです。
自宅に家族と同居していたりする人は、あまり自宅にはかけて欲しくないと考えているのが本音のようです。家族に余計な心配を掛けたくないという考えもあるようですね。
キャッシング初心者の為に、そういった細かい事も含め、キャッシングの手続きに関する疑問にお答えしていきましょう。有名な大手銀行のキャッシング、バンクイックを例に出しながら説明してきましょう。
自宅（固定電話）に電話がかかってくる事はあるか？
では、まずキャッシングの契約をする時に、実際自宅（固定電話）にかかってくる事があるのか？という疑問にお答えしたいと思います。
（⇒バンクイックは固定電話がないと申込めない？）
これについては基本的に自宅に電話がかかってくる事は無いというようにお答えできそうです。「基本的に」とつけたらからには例外が有る訳ですが、その例外について説明しましょう。
自宅電話にかかってくる例外
例外事項との一つ目として、携帯電話を持っていない、という事が挙げられます。本人連絡先は必ず一つは必要ですので、これは仕方がない事ですよね。
二つ目は、本人連絡先の携帯番号が全然繋がらない場合です。このパターン、結構多いみたいですよ。その理由として何かの都合で出られない、電源が切れてしまった、運転中、などが一つです。
それ以外にそもそも申告した携帯番号が間違っていた、という場合です。書き間違い・記憶違いなどですね。この場合は次に繋がる番号にかかってくるのは当然ですよね。初歩的なミスですが案外多いみたいですよ。
本人確認は必要事項
しかしそもそもかかってくる理由は何？と考えている人もいるかもしれません。しかしキャッシング契約において連絡先の確認、本人確認は必要項目です。
バンクイックの場合はどうなのでしょうか？やはりバンクイックでも本人確認は必要なので、連絡先の確認は行います。しかし携帯番号が有り。そこに繋がる確認ができれば問題ないようですよ。
バンクイックの基本情報とその特徴
ではキャッシングに関する基礎知識からお話ししていきますが、キャッシングといっても幅広いのでキャッシングの一つであるバンクイックの説明をしながら解説をしていきましょう。
まずバンクイックは三菱UFJ銀行のキャッシングという金融商品です。キャッシングとは、金融ローン商品の中でも有る特徴を持った商品の事を指します。
その特徴とは銀行ローンの中でも特異と言っていい内容になるのですが、それは
- 無担保・無保証人で契約可能
- 契約期間中であれば再借入が可能
- 使用目的フリー
まず銀行ローンの中で、無担保・無保証人のローン自体が基本的にはキャッシング以外有りません。キャッシングの大きな特徴と言って良いでしょう。
この契約の性質上、借りる側は保証人を立てなくてよい事は大きなメリットとなりますが、銀行としてはリスクが高くなります。この為、本人確認・連絡先の確認については少し厳しくなっているのです。
キャッシングに本人確認・連絡先の確認が審査時に必要となってくるのはこの為です。
では銀行ローンの中でも特徴はわかりましたが、バンクイック自体の他社と比較しての特徴・メリットはなんでしょうか？これを説明する為にはキャッシングを大きく分類しなければなりません。
銀行系と消費者金融系の分類
キャッシングは銀行系と消費者金融系という大きな分類が出来ます。といのも分類で、大きな特徴に分ける事ができるからです。
| 種類 | 金利 | 審査 |
|---|---|---|
| 銀行系 | 低い | 厳しい |
| 消費者金融系 | 高い | 緩い |
見てわかる通り、金利は低いが審査が厳しい銀行系と審査は緩いが金利が高い消費者金融系という区分ができそうですね。
バンクイックは銀行系なので、特徴として金利が低いという事が言えます。実際4.5％～14.5％と非常にリーズナブルになっています。
消費者金融系の金利が5.0～18％という事を考えると一目瞭然ですね。しかしその分審査については消費者金融系より厳しいという事が言えそうですね。
しかしこれは飽く迄消費者金融系との比較においてです。銀行ローンの中ではキャッシングの審査は一番緩いと言われています。
消費者金融系と比較すると金利が低く、銀行系のローンととしては審査が緩く、また再借入ができるという使い勝手が非常に良いのがキャッシングと言えそうです。バンクイックの位置付けもそう言えるでしょう。
申込みから契約まで、手続きの流れ
では次にキャッシングの契約まで手続きについてどうすればよいか、という事を説明していきましょう。
契約までの大きな流れとしては①申込み⇒②審査⇒③契約という形になります。ではまず①の申込みについてですが、申し込みの仕方は会社によって異なりますが基本的に幾通りか有ります。
申込み～審査
例えばバンクイックの申込み方法については以下のような3種類あるようです。
- WEB（PC・スマホ）申込み
- 電話申し込み
- 店舗への訪問による申込み
一番利便性が良いのがWEBによる申し込みのようですね。なぜかというとWEB上で簡易審査を受けれ、必要書類の準備だけしておけば、そのまま店舗へ行き、審査が通れば契約まで可能だからです。
審査の内容はここでは詳しくは説明しませんが、基本的に身分証明となるものと、収入証明となるものが必要になります。運転免許証・給料明細などがそれに当たります。
バンクイックの場合、50万円以下の契約の場合、収入証明が必要ない場合も有るようです。事前に書類を揃えておくと手続きがスムーズに進みますよ。
また審査の確認事項の中には、本人確認（連絡先・在籍確認）が必要となってきますが、この際、連絡先の確認と職場への連絡が入ります。
本人の連絡先については携帯番号でも問題ありません。職場への在籍確認は必要事項ですが、在籍の確認だけですので、銀行名・会社名も名乗らず個人名で掛けて来る為、まず何の電話かばれる事はありません。（こちらもご参考に→バンクイックの仮審査と本審査の流れ）
前述しましたが、個人契約で有り、機密厳守という事が前提に有るので、契約内容が他人に分かるような事は極力避けるというのが基本になっているんですね。
契約～カード発行
審査が通れば契約となります。契約自体は店舗へ行くか、郵送での書類やり取りでも可能です。もちろん郵送で有ればその分日数が掛ってしまいます。
店舗へ行く場合であれば、基本即契約、カード発行までできるのが一般的です。バンクイックの場合も審査が通っていれば、店舗へ行き、即契約・カード発行までできるようです。
カードが発行されれば、現金引き出しも可能となります。ただその前に契約内容を決定する必要が有ります。金額は審査時に決まっていますが、返済期間、毎月の約定返済金額・返済日の決定をします。
そこまで決めれば契約となります。
キャッシングをする利用に当たっての注意事項
では最後にキャッシング契約をして以降の注意事項のお話をしていきましょう。まず返済・返済約定日を守るという事は常識的な事ですが非常に重要な事です。
遅延やどうしても今月約定金額の支払いが出来ない場合は必ず連絡をしましょう。連絡無しの遅延や未払いなどは必ず連絡が向こうから掛ってきますし、場合によっては緊急連絡先・職場への連絡に繋がります。
色々な所で信用を失う事になるのでNGと考えておいた方がよいですよ。連絡さえしておけば、多少の遅延は多めに見て頂けると思います。
連絡先の変更は必ず伝えよう
また、連絡先などが変更になった場合は必ず連絡をしましょう。
多くあるのが、携帯番号を変えたけどそれを伝えていないというケースです。もちろん番号が繋がらなくなれば、緊急連絡先、職場や家族の方へ連絡が行ってしまいます。
キャッシングが個人契約・保証人が必要無という事もあって、連絡が繋がらないなどの事態が発生すると、銀行、消費者金融はかなり敏感な反応を示します。
また信頼を失う事にも繋がるので、増額ができなくなったり、場合によっては再借入ができなくなるなどのケースにも繋がります。
ご利用は計画的に！
最後に某有名消費者金融会社のＣＭでも言われている事ですが、「ご利用は計画的に」という事を肝に銘じておきましょう。
無計画に借りたりすると返済するのが大変になります。借入限度額というのも有る程度契約者の収入などから換算して返済可能な契約になるよう貸す側も考えて決定しています。
しかし生活水準やお金の使い方、個人の事情は会社や銀行側にはわからない部分が多いので、やはりじぶんんで決定して決めなければいけません。
自分の生活は自分が一番よく解っているので自分の生活水準を考えた返済計画を立て、最後の決定を下すのは自分だという事をきちんと認識しておきましょう。
【参考ページはこちら】
バンクイックのおすすめQ&A
